Альтернатива RRSP или как стать миллионером
Хоть мы и живем в стране равных возможностей, но стать миллионером может не каждый, а попробовать - может.
Желательно, чтобы возраст будущих миллионеров был не выше 45-50 лет. Наиболее подходящие кандидаты должны иметь доход выше $65,000 на одного или выше $75,000 на обоих супругов.
Предположим, налогоплательщик зарабатывает $100,000 в год и ежегодно вкладывает в свой RRSP $14,500 (максимальный лимит на 2003 год, на 2006г - $18,000, на 2007г - $19,000). Для расчетов предположим, что вложенные инвестиции дают рост 11% в год. Несложные расчеты показывают, что за 20 лет в RRSP накопится примерно $931,000. Но эти деньги еще не принадлежат налогоплательщику. Чтобы ими воспользоваться, надо будет заплатить налоги с 'вынимаемой' суммы как с заработанного дохода, т.е. потерять 30%- 43% ( в расчетах используются налоги в провинции Британская Колумбия . В других провинциях цифры могут меняться). Таким образом, 'чистыми' можно будет получить от 530 до 650 тысяч долларов. Можно ли найти лучшее применение этих $14,500 в год?
Рассмотрим другую схему для того же налогоплательщика. Он берет кредит для инвестирования в трастовой компании под низкий процент на сумму $200,000 на 20 лет с ежемесячной выплатой процентов по долгу. При инвестировании не в RRSP, а в 'открытые' инвестиции , деньги могут больше 'вырасти', т.к. нет дополнительных расходов на ведение счета. Но в рассчетах будем предполагать, что рост инвестиций в RRSP и в 'открытых' инвестициях одинаков. Ежегодные выплаты по процентам будут составлять на текущий момент $10,000 в г од. Оставшиеся $4,500 ($14,500 - $10,000 ) налогоплательщик будет вкладывать в тот же RRSP. Через 20 лет при том же росте, что и в RRSP, одолженные $200,000 вырастут до $1,612,000 и в RRSP накопится около $289,000. Теперь можно вернуть одолженные $200,000 и подумать как правильно распорядиться деньгами. $1,412,000 - на открытых инвестициях будут облагаться налогом в два раза ниже чем в случае с RRSP. В 'чистом' виде накопления составят от $919 тыс. до $1млн.129тыс плюс порядка $289,000 в RRSP. Причем, в отличие от RRSP, инвестор имеет больше гибкости в управлении налогами. Таким образом, на чужих деньгах (одолженных в финансовом учреждении) можно заработать существенно больше. Чем дольше деньги работают, тем больше можно "накопить".
Аналогичный эффект эта схема дает в ситуации, когда у инвестора невысокий доход, но есть полностью или частично выплаченное жилье или крупная сумма денег (или акций) инвестиционных фондов. Тогда деньги инвестору выдаются не под залог зарплаты, а под залог недвижимости или другой собственности.
Рассмотренная схема упрощена. В реальности она содержит много нюансов и 'подводных камней'. Она подходит далеко не всем и содержит элементы риска.
Комментариев нет:
Отправить комментарий